Conheça os principais tipos de investimentos e veja qual é o melhor para você

Investir é fazer uma aplicação hoje que vai te trazer rendimentos amanhã, seja no curto, médio ou longo prazo. Para isso, existem diferentes tipos de investimentos.

O mercado de investimentos financeiros é muito rico e oferece uma gama enorme de possibilidades que você pode explorar. Eles podem servir para te ajudar a realizar um sonho, fazer uma reserva de emergência, pagar a faculdade dos seus filhos, entre outros.

Já parou para pensar na importância de investir seu dinheiro? Como escolher os investimentos ideais para você? Neste post, veja alguns conceitos para  investir da melhor forma possível!

Renda Fixa x Renda Variável

As possibilidades para investir são muitas, tanto em investimentos de renda fixa quanto de renda variável. Aplicações em renda fixa são aquelas em que o investidor já conhece qual será sua rentabilidade desde a compra do título. Esse tipo costuma oferecer mais segurança ao investidor.

Já os investimentos em renda variável não possuem uma taxa de rendimento pré-determinada e os ganhos do investidor dependem das oscilações do mercado. É uma forma de investir que oferece mais riscos, mas em compensação, pode gerar ganhos maiores que os de renda fixa.

Perfil do investidor

Para ser assertivo em suas escolhas na hora de investir, é importante que você conheça o seu perfil de investidor. De maneira geral, existem três tipos principais: conservador, moderado e agressivo. Vamos conhecer cada um deles?

1- Perfil Conservador

É aquele tipo de investidor avesso ao risco. Para ele, a segurança é uma prioridade. Como o ideal são as aplicações de baixíssimo risco, investir em renda fixa pode ser uma boa ideia.

O conservador também prefere fazer investimentos que tenham um retorno previsível.  Investimentos como o Certificado de Depósito Bancário (CDB) e os títulos do Tesouro Direto costumam atender às exigências do perfil conservador.

2- Perfil Moderado

Este é um perfil que está no meio do caminho entre o conservador e o agressivo. Ele gosta de segurança, mas aceita correr alguns riscos para buscar melhores resultados.

O investidor de perfil moderado pode diversificar seus investimentos e ir além da renda fixa. Se a renda variável trouxer retornos mais atrativos, por que não se arriscar um pouco? Além de títulos de renda fixa como as Letras de Crédito (LCI e LCA) e os Debêntures, alguns produtos de renda variável, como ações e fundos de investimentos, podem aparecer na carteira do investidor moderado.

3- Perfil Agressivo

O perfil agressivo é aquele que busca por boas rentabilidades, mesmo que precise se arriscar mais para isso. Até porque, no mercado de investimentos, quanto maior o risco envolvido, maior o retorno esperado de uma aplicação.

Este perfil entende que, com boas estratégias, as perdas podem ser calculadas e compensadas por grandes ganhos.  O investidor de perfil agressivo tem preferência por aplicações em renda variável: investir em ações, derivativos e fundos de investimento arrojados é com ele mesmo!

Tipos de investimentos

Agora que você entendeu a diferença entre os perfis de investidor, conheça alguns tipos de investimentos para identificar o melhor para você:

Certificado de Depósito Bancário

O Certificado de Depósito Bancário, também conhecido como CDB, é um tipo de investimento em renda fixa comercializado por bancos. Sua rentabilidade e liquidez variam de uma instituição para outra, por isso, vale a regra de sempre pesquisar as oportunidades oferecidas pelo mercado antes de investir.

O CDB é assegurado pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Isso quer dizer que, se a instituição em que você investiu seu dinheiro declarar falência, o órgão ressarce investimentos de até R$250 mil por CPF e instituição.

Mas é importante ficar atento às letras miúdas e às demais regras do FGC. Para se sentirem mais seguras, muitas pessoas preferem investir em CDBs de instituições sólidas que possuem chances irrisórias de quebrar.

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional que comercializa títulos públicos para que o governo financie as suas atividades. Esta é uma modalidade muito segura, que costuma oferecer bons retornos ao investidor. Entre as suas vantagens, estão a boa liquidez e o investimento mínimo baixo. Com apenas R$30 já é possível comprar títulos públicos.

Letras de Crédito

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são investimentos em renda fixa utilizados para financiar os setores que levam no nome. Eles costumam chamar a atenção do investidor por uma característica que nenhum dos dois investimentos que citamos até aqui possuem: eles são isentos de Imposto de Renda para pessoa física. Como o governo entende que este tipo de investimento ajuda a movimentar os setores imobiliário e do agronegócio, ele oferece isenção do imposto.

Além disso, assim como o CDB, as Letras de Crédito também são asseguradas pelo FGC. Porém, o valor de investimento mínimo e o prazo de carência costumam ser mais altos.

As Letras de Crédito possuem carência mínima obrigatória de 90 dias, o que significa que você não pode retirar o dinheiro antes desse prazo. Ou seja, é preciso se organizar para evitar dores de cabeça com esse tipo de aplicação.

Letras de Câmbio

As Letras de Câmbio (LC) são títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras. Seu rendimento pode ser atrelado ao CDI, ao CDI + spread, a índices de preços como IGP-M e IPCA ou a uma Taxa Prefixada. São um tipo de investimento seguro e possuem rentabilidade diária. Caso a financeira que emitiu a LC declare falência, seus investimentos serão garantidos pelo FGC dentro das regras do órgão. Por outro lado, as Letras de Câmbio podem possuir carência, sofrem tributação de Imposto de Renda e seu investimento mínimo pode ser maior do que o de outros investimentos aqui citados.

Debêntures

Debêntures são títulos de dívida emitidos por empresas que podem ter seus rendimentos atrelados a uma taxa pré-fixada ou pós-fixada. Ou seja, a organização toma o dinheiro emprestado e compromete-se a devolver o valor corrigido a uma taxa de juros ao final de um período determinado.

As Debêntures se dividem em diferentes tipos. Dentre eles, as Debêntures conversíveis, que podem ser convertidas em mais ações da empresa emissora; e as simples, que não podem ser convertidas.

Mercado de ações

Uma forma muito conhecida de investir em renda variável é o mercado de ações. Nele, investidores podem comprar e vender papéis de várias empresas de diversos setores da economia. Este mercado costuma oferecer excelentes oportunidades de ganho ao investidor, que podem ser muito superiores aos resultados da renda fixa, ainda que o risco para operar nesse mercado seja maior.

Porém, como um risco maior implica em uma expectativa de retorno maior, o investimento em ações pode valer muito a pena, uma vez que os riscos podem ser minimizados por meio de boas estratégias. Na Bolsa de Valores, você encontra ações de grandes empresas brasileiras e de diversos setores. Dessa forma, você pode se tornar um acionista de empresas de grandes nomes como Ambev, Itaú, Vale, Petrobras, Bradesco, Banco do Brasil, Santander, Cielo e muitas outras.

Mercado Futuro

O mercado futuro é outra forma de investir em renda variável que também oferece ganhos muito atrativos. Aqui, você também pode encontrar uma gama de ótimas oportunidades, que vão de encontro ao seu perfil e aos seus objetivos. Nesse mercado, são negociados contratos futuros de índices, moedas, commodities e taxas juros e, para investir neles, o investidor se compromete a vender um ativo para liquidação em uma data futura

Portanto, o valor do contrato oscila de acordo com a oferta e a demanda. Ou seja, quanto mais gente interessada em comprar, mais valorizado o ativo fica. Nesse ponto, as negociações do mercado futuro são muito semelhantes ao mercado de ações. Você pode negociar no mercado futuro vários tipos de ativos, como:

  • Contratos futuros de Dólar;
  • Milho;
  • Café;
  • Boi Gordo;
  • Além do Índice Bovespa, que costuma ser muito citado nos noticiários.

S&P 500

Também é possível comprar e vender contratos do S&P 500, o índice composto por 500 ativos diferentes de empresas que estão presentes nas duas Bolsas de Valores norte-americanas (NYSE e NASDAQ), que são as maiores do mundo. Opções não faltam para investir em contratos futuros para quem busca grandes resultados.

Qual é o melhor investimento para você?

Com um bom planejamento financeiro pessoal, é possível criar uma reserva financeira para começar a investir. Feito isso, é só escolher onde aplicar seu dinheiro.

Você pode optar por investir em títulos de renda fixa, que oferecem mais segurança e possuem retorno previsível. Ou investir em renda variável, caso prefira ir em busca de melhores rentabilidades, mesmo que isso envolva maiores riscos.

Além disso, você pode optar também por diversificar seu portfólio, investindo uma parte em renda fixa e outra em renda variável. Os melhores tipos de investimentos para você são aqueles que se adequam ao seu perfil, seja ele conservador, moderado ou agressivo.

Não existe receita pronta

O que é bom para outra pessoa pode não ser o melhor para você. Se você é conservador, nada de ir se arriscando demais em investimentos agressivos, isso pode te trazer experiências desagradáveis com o mercado!

Por outro lado, se você é mais agressivo, pode se entediar apenas com investimentos conservadores. Então lembre-se: não existe investimento bom ou ruim, existe o investimento que é ideal para você. O mundo dos investimentos é cheio de possibilidades e você pode encontrar oportunidades que te trarão ótimos resultados dentro daquilo que você procura.

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