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Quanto rende um milhão na poupança?

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O sonho de ser milionário é muito comum, principalmente por que, faz parte do imaginário coletivo dos brasileiros pensar que é possível viver com tranquilidade a partir dos rendimentos dos juros da poupança. 

Mas será que isso é verdade? Para entender melhor, vamos falar sobre o funcionamento da poupança e mostrar o cálculo da projeção anual de rendimento para o valor de um milhão de reais. 

Confira nesse post simulações de quanto rende um milhão e 10 milhões na poupança, assim como outros investimentos seguros que podem ser mais rentáveis para aumentar a sua renda! 

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O que é e como funciona o rendimento da poupança

Poupança nada mais é do que o acúmulo do dinheiro não gasto. Ou seja, uma reserva financeira para ser usada no futuro. Contudo, o termo é mais utilizado no Brasil para uma modalidade de aplicação oferecida pelas instituições financeiras que consiste na criação de uma conta onde o dinheiro guardado é acrescido mensalmente de uma taxa de rentabilidade. 

Todos os meses, o valor depositado na conta poupança “faz aniversário”. Em suma, isso significa que o juros do valor depositado entrará em sua conta no mesmo dia do depósito em todos os meses subsequentes. 

As duas regras distintas do rendimento da poupança

Para entender o rendimento, é muito importante saber a data em que a aplicação foi feita, isso porque as duas regras da “poupança nova” são aplicadas apenas aos depósitos feitos a partir de maio de 2012. 

Até maio de 2012 a rentabilidade da poupança era fixa, calculada por: 0,5% + taxa referencial. Então, a partir dessa data as regras mudaram e a rentabilidade agora é composta por dois fatores dominantes: a Taxa Selic (taxa de juros básica da economia) e a Taxa Referencial (taxa que calcula a rentabilidade de diversas aplicações financeiras). 

Funciona assim:

  • Quando a Taxa Selic está acima de 8,5%, a poupança remunera ao mês 0,5% sobre o valor depositado + Taxa Referencial.
  • Quando a Taxa Selic está igual ou abaixo de 8,5%, o juros da poupança é de 70% da Selic + a variação da Taxa Referencial.

Para entender melhor, no post sobre juros da poupança explicamos com detalhes tudo o que você precisa saber para calcular o rendimento. 

Quanto rende um milhão e dez milhões na poupança

Entendido as variáveis e o funcionamento do cálculo é importante levar em consideração principalmente o valor da Taxa Selic do momento atual e as previsões para ela no futuro próximo. 

Infelizmente, por conta do cenário político e dos impactos do Coronavírus na economia, o resultado em 2020 não foi positivo. A taxa Selic finalizou 2020 fixada em 2%, sendo essa a menor taxa da história do país. 

Na prática, isso significa que no último ano a remuneração da poupança foi de apenas 2,11%. Enquanto isso, a inflação ficou fixada em 4,31%, o que fez com que o rendimento real desse investimento fosse negativo em 2020.

Mas agora em 2021, com a recuperada da taxa Selic, o cenário é um pouco mais positivo, no entanto ainda não tem como saber se o rendimento final será maior que a inflação.

Considerando o rendimento da poupança de julho de 2021 de 0,20%, podemos calcular o quanto rende 1 milhão na poupança. No mês, um milhão na poupança rende R$2.019,00, já no ano o rendimento é de R$16.034,20.

E quanto rende 10 milhões na poupança? Com as taxas de 2021 10 milhões renderiam R$20.190,00 mensalmente e R$160.342,00 anualmente!

Confira outros valores nas tabelas abaixo ou simule o quanto você teria de rendimento na calculadora do banco central!

Rendimento mensal da poupança em 2021

InvestimentoRendimento
R$ 1.000,00R$ 2,02
R$ 10.000,00R$ 20,19
R$ 100.000,00R$ 201,90
R$ 1.000.000,00R$ 2.019,00
R$ 10.000.000,00R$ 20.190,00
Dados: Banco Central de junho à julho 2021

Rendimento anual da poupança em 2021

InvestimentoRendimento
R$ 1.000,00R$ 16,03
R$ 10.000,00R$ 160,34
R$ 100.000,00R$ 1.603,42
R$ 1.000.000,00R$ 16.034,20 
R$10.000.000,00R$ 160.342,00
Dados: Banco Central de julho de 2020 à julho de 2021

Investir na caderneta vale a pena?

Como qualquer tipo de investimento, a caderneta possui prós e contras. 

Entre os prós é correto afirmar que nela o seu dinheiro está seguro, rende mais do que se ficasse parado na conta corrente e possui muita liquidez caso deseje uma retirada rápida. 

Entre os contras, está principalmente o fato de que o rendimento é muito baixo se comparado à outros investimentos e que muitas vezes a inflação pode até mesmo desvalorizar a quantia guardada.  

Mas para entender com exemplos como a inflação influencia esse cálculo é importante conhecer em números, o históricos da inflação da Poupança Nova no Brasil nos últimos anos: 

Histórico de rendimento da Poupança Nova

AnoRendimento da poupançaInflação
20202,11%4,31%
20194,26%4,31% 
20184,55%3,75%
20176,57%2,95%
20168,07%6,29%
20158,07%10,67%
20147,16%6,41%
20136,36%5,91%
20126,47%5,84%
Dados: Banco Central

Com base nos dados acima, a resposta é que investir na poupança é viável, mas está longe de ser o melhor tipo de investimento para quem quer ver o dinheiro crescer e viver dos rendimentos. Portanto, para uma carteira de sucesso existem outros investimentos em renda fixa e variável que podem oferecer rentabilidades muito maiores. 

Quais opções de investimento são mais rentáveis que a poupança?

Entre a gama de investimentos possíveis para quem quer rendimentos maiores, existem dezenas que fazem mais sentido tanto para investidores conservadores, quanto para investidores agressivos. 

Para quem prefere estabilidade e não correr muitos riscos, o Tesouro Direto Selic, o CDB, as Letras de Crédito e os Debêntures são algumas opções. Mas, para quem está disposto a arriscar um pouco mais em busca de uma melhor rentabilidade, algumas opções podem ser o Mercado de ações da Bolsa de Valores (B3), o Mercado Futuro e o Mercado de opções.

Quanto rende um milhão de reais no tesouro direto Selic

De acordo com a calculadora do Banco Central do Brasil o rendimento mensal de um milhão de reais atualmente (de junho à julho de 2021) no Tesouro Direto Selic é de aproximadamente R$3.077,79. Uma diferença positiva de mais de R$1000 para a caderneta em apenas um mês de investimento. Já o rendimento de 10 milhões no Tesouro Selic seria aproximadamente R$27.032,63 contra os R$20.190,00 da poupança.

Então, usando essa mesma base de juros para os próximos 12 meses é esperado que em um ano um milhão de reais no Tesouro Direto seja acrescido de aproximadamente R$ 36.599,98. Em um ano, dez milhões de reais renderiam R$ 217.902,08 no Tesouro Selic.

Mas, é importante lembrar que como a variação é mensal, os valores acima são uma estimativa demonstrativa com base em um curto período de tempo. 

Quanto rende um milhão de reais na Bolsa 

O cálculo em renda variável é sempre mais subjetivo, pois depende exclusivamente do desempenho das ações escolhidas no período de tempo analisado. Contudo, com uma análise/estratégia bem feita e uma boa carteira é possível multiplicar os ganhos na Bolsa de Valores. 

E sabe o melhor? Você pode começar a praticar agora mesmo e descobrir o quanto 100 mil renderia na Bolsa. É só simular os investimentos na Bolsa com o Simulador gratuito da Vexter. Baixe já o app e comece a treinar!

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